我が家は夏休みに子供を連れて海外のサマースクールに参加しています。
大きな悩みが、子どもの海外旅行傷害保険をどうするか？
クレジットカードに付帯している海外旅行傷害保険は基本的にカードを所持している人が対象。
家族も補償対象となる「家族特約」付きカードは年会費が高いものが多いです。
我が家も家族特約カードを持っていなかったので、初年度は子どもだけ別途保険に加入しました（子供だけ別途で加入できるたびともを利用しました）
ただ、期間が長いと料金もそれなりにします。
マレーシア・シンガポール地区で18日間約1万円/1人（最低限の保証）でした。
一回きりの旅行であればそれで良いのですが、我が家は子供が小学生のうちは毎年アジア圏のサマースクールに入れたいと思っています。
今後も見据え、子どもも海外旅行保険の対象になるカードに少しずつ切り替えていければ。。。
ということで、コツコツ切り替え、
今年からクレジットカードの保険だけで済ませられるようになりました。
同じように「毎年子供と海外を考えているけれど、保険はどうしよう？」という方に向けて「我が家はこんな風にしてるよ！」と一例としてご紹介させてもらいます。
子どもの保険をクレジットカード付帯に任せて大丈夫？
まず、心配になるのが「子どもの保険をクレジットカード付帯にまかせても大丈夫か？」というところだと思います。
子どもを海外旅行保険に加入させる理由としては、
- 何かあった時にスムーズに助けてもらいたい。
- 費用を心配することなく治療したい。
という2点だと思うのです。
クレジットカード付帯の海外旅行傷害保険は、三井住友海上や損保ジャパンなどの保険会社に委託していることが多く、何かあった時はそちらのアシスタンスサービスに連絡するパターンが多いです（もちろんカード会社による）
なので保険会社同様、キャッシュレス診療、病気ケガ以外の事故相談もできるホットラインが使えることも多いため、一般の海外旅行保険とほぼ同じ内容の補償を受けることができます。
ただ、問題は疾病・傷害治療費用補償額。
- クレジットカードの補償額は1枚あたり200～300万のものが主流。
- 保険会社の海外旅行傷害保険は一番安いプランで1000万が主流。
ただ、クレジットカードの海外旅行傷害保険は、疾病・傷害の治療費用補償額は合算できます。
あとはどのくらいの金額の補償が欲しいかです。
我が家がよく行く東南アジアの場合
・タイで骨折で入院してリハビリ受けて100万円
・マレーシアの留学エージェントのお話では今までのお客さんで一番費用がかかったのが150万円（入院・手術）
私は、アメリカ以外の国であれば、治療金額の補償額が700万～800万ほどあれば大丈夫という考えです。（あくまでも私の考え）
700～800万の補償金額であれば、クレジットカードを3枚ほど合算することで調整することができます。
使い方は、何かあった時はメインのキャッシュレス対応のクレジットカード付帯保険を利用。足りない分は後日他のクレジットカード付帯保険へ請求するという方法が取れます。
クレジットカード付帯の保険と保険加入の違いは？
保険会社の海外旅行傷害保険と、クレジットカード付帯の保険の違いは
保険会社の海外傷害旅行保険
- 治療費用の補償金額が高い
- 携行品、遅延補償、救援者費用、賠償責任補償などの他の補償が手厚い
- 期間が長ければ長いほど金額が上がる
クレジットカード付帯の海外旅行保険
- 利用付帯カード（旅行代金をクレジットカードで事前決済する必要）が多い
- 期間は出発から帰国まで最大90日間の補償が多い
こうやって比較すると、クレジットカードの保険は1枚1枚のパワーは弱いけれど、
合算することで一般の海外旅行傷害保険とほぼ同じ内容の補償を受けることができる。
更にメリットは
補償期間が90日と長い。
特に補償期間が約3ヶ月もあるのは、サマースクールなど中長期の滞在を予定している場合はありがたいです。
「家族特約」付帯のクレジットカードとは？
クレジットカード付帯の海外旅行傷害保険は、基本的にカードを所持している人が対象となります。
ただ、本人の家族も補償対象になるのが「家族特約」のついたクレジットカード。
年会費がかかるものがほとんどですし、我が家のような庶民が選べる選択肢は多くないのですが（泣）
上手に組み合わせると毎回海外旅行に保険をかけるよりもお得に利用できます。
家族特約カードのメリットは
- 子供も海外旅行保険付帯対象となる。
- 本会員・家族会員のカードで決済すれば家族全員が補償対象になる（要確認）
この2点。
特に、コロナ以降はカードで旅行代金を支払った場合にのみ保険適用される利用付帯カードばかりになりました。
【利用付帯】
航空機のチケット代やツアー代金、公共交通乗用具（公共交通機関）を使った家と空港の移動などの旅費を、対象のクレジットカードで支払うと適用される保険のこと。
保険を有効にするために、夫の航空券は夫のカードで。妻の航空券は妻のカードでと分けて決済が必要で本当に面倒！
それが「家族特約」のカードであれば、本会員か家族カードで家族分まとめて決済すれば全員保険適用可なことが多い。やはり楽です。
家族特約のあるクレジットカード選択肢
「家族特約」のあるクレジットカードは年会費が数万～10万以上するブラックやプラチナカードが多く、正直なところ我が家が選べるカードに選択肢はほぼありませんでした。
我が家が使っているのはこの３つ。
- セゾンゴールドプレミアムカード
- 三井住友プラチナプリファードカード
- SBIプラチナデビットカード
この合計で疾病・傷害の治療費用がこちらのようになるようにしています。
本会員の夫 傷害1600万 疾病1300万
私（家族カード）傷害1100万 疾病950万
子ども 傷害1000万 疾病850万
個人的には東南アジアの場合であれば、セゾンゴールドプレミアムカードとSBIプラチナデビットカードの組み合わせだけでも良いかもな？と最近考えています。
その場合は補償内容がこちらになります。
本会員の夫 傷害1300万 疾病1000万
私（家族カード）傷害800万 疾病650万
子ども 傷害800万 疾病650万
それぞれのカードについて我が家が魅力に感じた部分を厳選して解説しています。
細かいところが知りたい場合は、公式ページでチェックしてください。
セゾンゴールドプレミアムカード
- 年会費11,000円（税込）。年間100万の利用で翌年以降年会費が永年無料となる。
- 映画が1,000円で見られる。
年間100万円使えば、翌年以降は年会費が永年無料が嬉しい！
家族カード年会費は1,100円（税込）ですが、こちらも本会員が永年無料になれば自動的に無料になります。
補償内容も、本会員・家族とも傷害治療費用、疾病治療費用が300万まで補償されているので、クレカの保険の中では充実の内容。
キャッシュレス診療対応。緊急アシスタンスサービスは損保ジャパンが引き受けています。
| 補償内容 | 本会員 | 本会員のご家族 | |
|---|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 | 1,000万円 | |
| 傷害治療費用 | 300万円 | 300万円 | |
| 疾病治療費用 | 300万円 | 300万円 | |
| 賠償責任 | 2,000万円 | 2,000万円 | |
| 携行品損害 | 20万円 | 20万円 | |
| 救援者費用 | 100万円 | 100万円 | |
| 航空便遅延 | 乗継遅延費用 | なし | なし |
| 出航遅延/欠航 搭乗不能費用 |
なし | なし | |
| 受託手荷物 遅延費用 |
なし | なし | |
| 受託手荷物 紛失費用 |
なし | なし | |
とにかく年間100万円を使ってしまえば翌年から年会費が永年無料になるので、持っていて全く損のないカード。
映画1000円も何気に嬉しいし、そのままメインカードとしても十分使える内容です。
欠点が見つからないので家族特約が欲しければまず作っておくべきカードかと思います。
三井住友プラチナプリファード
- 年会費33,000円（税込）
- SBI証券の積み立て投資でポイントが貯まる。
- ポイント還元率1％。
- 特定の店舗利用で、還元率大幅アップ。
例）エクスペディアの利用で＋14％ポイント還元
海外利用で3％還元、ETC利用で＋2％還元など
家族カード発行手数料も無料。
補償内容は「本会員・家族カード会員」と「18歳未満家族」の内容が違うのでそこは注意が必要。
キャッシュレス診療対応。緊急アシスタンスサービスは三井住友海上が引き受けています。
| 補償内容 | 本会員・家族カード | 本会員のご家族（18歳未満） | |
|---|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高5,000万円 | 最高1,000万円 | |
| 傷害治療費用 | 300万円 | 200万円 | |
| 疾病治療費用 | 300万円 | 200万円 | |
| 賠償責任 | 5,000万円 | 2,000万円 | |
| 携行品損害（1年間） | 50万円 | 50万円 | |
| 救援者費用（1年間） | 500万円 | 200万円 | |
| 航空便遅延 | 乗継遅延費用 | なし | なし |
| 出航遅延/欠航 搭乗不能費用 |
なし | なし | |
| 受託手荷物 遅延費用 |
なし | なし | |
| 受託手荷物 紛失費用 |
なし | なし | |
我が家の場合、SBI証券で積み立て投資でもらえるポイントで年会費がペイできていたのですが、改悪したため積み立て投資だけで年会費がまかなえなくなりました。
よく使う店舗のポイント還元率が高いので、メインカードとして使っていますが、損益分岐点を見極め中。
- SBI証券で毎月10万円積み立て投資する
- 年間200万使う
これでやっと年会費がペイできて、ポイント還元率1％の無料カードとトントンくらいのポイント還元率になります。
今後やめるかもしれませんが「家族特約」は欲しいのでしばらくメインカードとして継続予定です。
SBIプラチナデビットカード
- 年会費11,000円（税込）
- 海外旅行傷害保険が自動付帯。
- 疾病・ケガの補償金額が高い。
- 飛行機遅延などの他の補償も充実。
- 年3回プライオリティパスが利用できる（空港の有料ラウンジが利用できる）
- 15日利用できるe-simが毎年付与される
- 毎年10万までスマホやノートパソコンなどの電子機器の修理保証がついてくる
年会費は毎年11,000円かかりますが、旅行代金を決済しなくとも海外旅行傷害保険が適応となるので助かります。
補償内容も充実。家族が多いと家族分保険に入るよりはずっと経済的だと思います。
キャッシュレス診療対応。緊急アシスタンスサービスは三井住友海上が引き受けています。
| 補償内容 | 本会員 | 本会員のご家族 | |
|---|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高1億円 （400万円～1億円） |
最高1,000万円 （40万円～1,000万円） |
|
| 傷害治療費用 | 最高1,000万円 | 最高500万円 | |
| 疾病治療費用 | 最高700万円 | 最高350万円 | |
| 賠償責任 | 最高1億円 | 最高5,000万円 | |
| 携行品損害（1年間） | 最高100万円 | 最高50万円 | |
| 救援者費用（1年間） | 最高500万円 | 最高250万円 | |
| 航空便遅延 | 乗継遅延費用 | 2万円 （1回の限度額） |
2万円 （1回の限度額） |
| 出航遅延/欠航 搭乗不能費用 |
1万円 （1回の限度額） |
1万円 （1回の限度額） |
|
| 受託手荷物 遅延費用 |
1万円 （1回の限度額） |
1万円 （1回の限度額） |
|
| 受託手荷物 紛失費用 |
2万円 （1回の限度額） |
2万円 （1回の限度額） |
|
年会費11,000円しますが、利用付帯ではなく自動付帯。持っているだけで保険適用になるので安心感が違う！
我が家の場合は、最初の1週間は家族で旅行、その後私と息子だけ残ってサマーキャンプという流れなので、夫が1人で帰国時にプライオリティパスでラウンジも利用できるし、家族分保険に入るよりは安いので、これは今後も続けていきます。
最後に
「子供の海外旅行傷害保険をどうすんべ？」と地味に長い間悩んだので、我が家が取っている方法をざざーっと記事にしてみました。
海外旅行傷害保険に対する考え方は人それぞれだと思うのですが、私の場合は「家族特約」カード3枚の付帯保険を駆使して一応自分の中では万全に整えてサマーキャンプに参加しています。
またクレジットカード付帯保険の使い方、事前に準備していることもこちらでまとめているので参考にしてください。
ありがとうございました！
